Jeszcze dwa lata temu Lucas i Eva Simmons byli aktywn\u0105, beztrosk\u0105 par\u0105, kt\u00f3ra wi\u0119kszo\u015b\u0107 wolnego czasu sp\u0119dza\u0142a na ucz\u0119szczaniu na lokalne mecze hokejowe, wolontariacie w ko\u015bciele i biwakowaniu w niekt\u00f3rych z najpi\u0119kniejszych park\u00f3w Alberty. Potem urodzi\u0142a si\u0119 ich c\u00f3rka Madison i wszystko si\u0119 zmieni\u0142o. \u201eSp\u00f3\u017anili\u015bmy si\u0119 z za\u0142o\u017ceniem rodziny, ale cieszymy si\u0119 ka\u017cd\u0105 minut\u0105 sp\u0119dzon\u0105 w tym miejscu\u201d \u2013 m\u00f3wi Eva, lat 38, nauczycielka w szkole podstawowej w Slave Lake w Alta, 200 km na p\u00f3\u0142nocny zach\u00f3d od Edmonton. \u201eDobrze oszcz\u0119dzali\u015bmy, ale teraz, gdy Madison i kolejne dziecko maj\u0105 na \u015bwiat przyj\u015b\u0107 w kwietniu, oszcz\u0119dzanie na przysz\u0142o\u015b\u0107 b\u0119dzie trudne. Do licha, przejdziemy na emerytur\u0119 w tym samym czasie, gdy nasze dzieci b\u0119d\u0105 jeszcze w szkole \u015bredniej lub na uniwersytecie. Musimy pogodzi\u0107 tak wiele finansowych kwestii i nie wiemy, jak najlepiej to zrobi\u0107.![\"Jak](\"https:\/\/www.moneysense.ca\/wp-content\/uploads\/2015\/12\/Screen-Shot-2015-12-15-at-5.42.39-PM.png\")
<\/p>\n
Para rozwa\u017ca du\u017ce zmiany. Lucas (38 l.) pracuje jako koordynator programu w lokalnym domu kultury, ale my\u015bli o zmianie kariery. (Zmienili\u015bmy nazwiska, aby chroni\u0107 prywatno\u015b\u0107.) Oznacza to powr\u00f3t do szko\u0142y na okres do czterech lat. \u201eChcia\u0142bym pracowa\u0107 w dziale komunikacji i zanim podejm\u0119 ostateczn\u0105 decyzj\u0119, rozwa\u017cam kilka opcji\u201d \u2013 m\u00f3wi Lucas.<\/p>\n
Simmonowie zrobili dobrze dwie kluczowe rzeczy: aktywnie sp\u0142acaj\u0105c kredyt hipoteczny i gromadz\u0105c oszcz\u0119dno\u015bci. Kupili dom w stylu rancza z trzema sypialniami osiem lat temu i s\u0105 na dobrej drodze do sp\u0142aty pozosta\u0142ej cz\u0119\u015bci kredytu hipotecznego o warto\u015bci 36 000 dolar\u00f3w do jesieni 2017 r. \u201eNienawidzimy d\u0142ug\u00f3w, a sp\u0142ata kredytu hipotecznego jest naszym priorytetem nr 1\u201d \u2013 m\u00f3wi Eva . Ma\u0142\u017conce uda\u0142o si\u0119 tak\u017ce zaoszcz\u0119dzi\u0107 213 436 dolar\u00f3w na RRSP, TFSA, RESP i zwyk\u0142ym koncie oszcz\u0119dno\u015bciowym. \u201eMimo \u017ce wiemy, \u017ce szklanka jest do po\u0142owy pe\u0142na, zawsze pojawia si\u0119 ten niepok\u00f3j\u201d \u2013 m\u00f3wi Eva. \u201eOszcz\u0119dzanie stanie si\u0119 trudniejsze, gdy urodzi si\u0119 dziecko\u201d.<\/p>\n
W tej chwili najwi\u0119kszym wydatkiem pary, po sp\u0142acie kredytu hipotecznego, jest op\u0142ata za opiek\u0119 w przedszkolu w wysoko\u015bci 650 dolar\u00f3w miesi\u0119cznie. Liczba ta podwoi si\u0119, gdy dziecko sko\u0144czy rok. Ale Lucas ma plan. \u201eChcia\u0142bym rzuci\u0107 prac\u0119 i zosta\u0107 ojcem w domu, dop\u00f3ki oboje dzieci nie p\u00f3jd\u0105 do szko\u0142y dziennej. Poza tym chcia\u0142abym wr\u00f3ci\u0107 do szko\u0142y, ale Eva si\u0119 martwi\u201d.<\/p>\n
Razem Simmonowie zarabiaj\u0105 152 244 dolar\u00f3w rocznie. Liczba ta spadnie o prawie po\u0142ow\u0119 w roku, w kt\u00f3rym Eva b\u0119dzie przebywa\u0107 na urlopie macierzy\u0144skim i pobiera\u0107 wy\u0142\u0105cznie \u015bwiadczenia z tytu\u0142u ubezpieczenia pracowniczego (Lucas zarabia obecnie 54 636 dolar\u00f3w rocznie). Nast\u0119pnie wiosn\u0105 2017 r. \u2013 kiedy Eva wr\u00f3ci do pracy nauczycielskiej na pe\u0142ny etat, a Lucas zostanie w domu, aby uczy\u0107 si\u0119 i opiekowa\u0107 si\u0119 dzie\u0107mi \u2013 ich \u0142\u0105czny doch\u00f3d wyniesie oko\u0142o 97 000 dolar\u00f3w rocznie. \u201eNawet teraz trudno jest nam oszcz\u0119dza\u0107\u201d \u2013 m\u00f3wi Lucas.<\/p>\n
Po wszystkich wydatkach parze pozosta\u0142o oko\u0142o 14 260 dolar\u00f3w na inwestycje. Do tej pory przeznaczali je na RESP i ma\u0142\u017ce\u0144skie RRSP dla Lucasa. \u201eCzy jako rodzina osi\u0105gaj\u0105ca jeden doch\u00f3d nasze oszcz\u0119dno\u015bci b\u0119d\u0105 musia\u0142y si\u0119 zatrzyma\u0107?\u201d \u2013 pyta Ewa. \u201eJe\u015bli tak, jak wp\u0142ynie to na nasze marzenie o przej\u015bciu na emerytur\u0119 w wieku 58 lat i op\u0142aceniu edukacji policealnej naszych dzieci, a tak\u017ce pomaganiu im w \u015blubach i zakupach pierwszego domu? D\u0142ugo czekali\u015bmy na dzieci i chcemy sp\u0119dza\u0107 z nimi jak najwi\u0119cej czasu. Czy mo\u017cemy zrobi\u0107 to wszystko?\u201d<\/p>\n
Eva zajmuje si\u0119 wi\u0119kszo\u015bci\u0105 bud\u017cetowania, poniewa\u017c zawsze dobrze czu\u0142a si\u0119 w kwestiach finansowych. \u201eKiedy dorasta\u0142am, mama pracowa\u0142a w banku, a tata by\u0142 w\u0142a\u015bcicielem franczyzy odzie\u017cowej w Edmonton\u201d \u2013 m\u00f3wi Eva. \u201eObydwoje byli wybawicielami i ja te\u017c jestem\u201d. Ale w domu Lucasa by\u0142o troch\u0119 inaczej. \u201ePami\u0119tam, \u017ce m\u00f3j tata zawsze przelewa\u0142 pieni\u0105dze na r\u00f3\u017cne konta, aby pokry\u0107 rachunki, podczas gdy mama zawsze odk\u0142ada\u0142a pieni\u0105dze w formie oszcz\u0119dno\u015bci\u201d \u2013 m\u00f3wi Lucas. \u201eAle ostatecznie im si\u0119 to uda\u0142o i w wieku 60 lat przeszli na emerytur\u0119\u201d.<\/p>\n
W 2000 roku Eva uzyska\u0142a stopie\u0144 nauczyciela akademickiego na Uniwersytecie Alberty w tej samej macierzystej uczelni, a Lucas uko\u0144czy\u0142 histori\u0119, uzyskuj\u0105c dyplom z historii. Poznali si\u0119 w 2004 roku, kiedy Lucas zg\u0142osi\u0142 si\u0119 na ochotnika jako trener w tej samej szkole, w kt\u00f3rej uczy\u0142a Eva. \u201eZa\u0142o\u017cyli\u015bmy si\u0119 o mecz koszyk\u00f3wki i wygra\u0142em\u201d \u2013 m\u00f3wi Lucas. \u201eZrobi\u0142a mi kolacj\u0119 i by\u0142em oczarowany\u201d.<\/p>\n
Para pobra\u0142a si\u0119 w 2005 roku i od tego czasu Eva stara si\u0119 utrzyma\u0107 otwart\u0105 komunikacj\u0119 na temat pieni\u0119dzy, anga\u017cuj\u0105c Lucasa w planowanie bud\u017cetu i oszcz\u0119dzanie. \u201eJa oszcz\u0119dzam, a Lucas dawniej wydawa\u0142 pieni\u0105dze\u201d \u2013 m\u00f3wi Eva. \u201eAle stara\u0142em si\u0119 nauczy\u0107 go jak najwi\u0119cej o oszcz\u0119dzaniu i inwestowaniu\u201d. Lucas zgadza si\u0119, podkre\u015blaj\u0105c, \u017ce kiedy pozna\u0142 Ev\u0119, w\u0142a\u015bnie przezwyci\u0119\u017ca\u0142 swoje wydatki. \u201eNie k\u0142\u00f3cimy si\u0119 o pieni\u0105dze, ale Eva stresuje si\u0119 bardziej ni\u017c ja\u201d \u2013 m\u00f3wi Lucas. \u201eZajmuje si\u0119 codziennymi finansami i nie mog\u0119 jej wystarczaj\u0105co podzi\u0119kowa\u0107 za to\u201d.
Jedn\u0105 z kluczowych rzeczy, jak\u0105 para zrobi\u0142a pi\u0119\u0107 lat temu, by\u0142o wyznaczenie sobie celu, jakim jest sp\u0142ata kredytu hipotecznego do 40. roku \u017cycia. \u201eKupili\u015bmy dom za 170 000 dolar\u00f3w w 2008 roku i co roku zwi\u0119kszali\u015bmy nasze p\u0142atno\u015bci o 5\u201310%, a mimo to uda\u0142o nam si\u0119 doda\u0107 oko\u0142o 1500 dolar\u00f3w rocznie na rzecz Lucasa na rzecz wsp\u00f3\u0142ma\u0142\u017conka RRSP\u201d \u2013 m\u00f3wi Eva.<\/p>\n
Ale maj\u0105c w drodze drugie dziecko i marz\u0105c o tym, aby Lucas przez kilka lat by\u0142 tat\u0105 niepracuj\u0105cym w domu, zastanawiaj\u0105 si\u0119, czy w og\u00f3le b\u0119d\u0105 w stanie cokolwiek uratowa\u0107, a je\u015bli tak, czy powinni priorytetowo potraktowa\u0107 RESP dla dzieci, RRSP czy TFSA? Eva podzieli\u0142a finanse rodziny na kilka mniejszych kont oznaczonych jako \u201efajne pieni\u0105dze\u201d, \u201ewakacje\u201d, \u201emacierzy\u0144stwo\u201d, \u201ekonto oszcz\u0119dno\u015bciowe Madison\u201d i nie tylko. Jednak oszcz\u0119dzanie na edukacj\u0119 dzieci i oszcz\u0119dzanie na emerytur\u0119 s\u0105 ich g\u0142\u00f3wnymi priorytetami. \u201eChcieliby\u015bmy wcze\u015bniej przej\u015b\u0107 na emerytur\u0119, cz\u0119\u015bciej anga\u017cowa\u0107 si\u0119 w wolontariat i by\u0107 mo\u017ce zaj\u0105\u0107 si\u0119 drug\u0105 karier\u0105\u201d \u2013 \u015bmieje si\u0119 Eva. \u201ePonadto naprawd\u0119 chcieliby\u015bmy by\u0107 przy dzieciach, gdy podrosn\u0105\u201d.<\/p>\n
![\"Gdzie](\"https:\/\/www.moneysense.ca\/wp-content\/uploads\/2015\/12\/Screen-Shot-2015-12-15-at-5.42.51-PM.png\")
Obecnie Simmonowie p\u0142ac\u0105 oko\u0142o 20 000 dolar\u00f3w rocznie za kredyt hipoteczny i 6500 dolar\u00f3w rocznie za opiek\u0119 dzienn\u0105, co stanowi znaczn\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 ich wynagrodzenia na r\u0119k\u0119. Ale nawet po wyeliminowaniu tych wydatk\u00f3w w 2017 r. para nie jest pewna, czy zmniejszone dochody pozwol\u0105 im bardzo du\u017co zaoszcz\u0119dzi\u0107. Eva nie widzi \u015bwiat\u0142a w tunelu i obawia si\u0119, \u017ce mo\u017ce ono powr\u00f3ci\u0107 dopiero w 2022 r., kiedy Lucas wr\u00f3ci do pracy na pe\u0142ny etat i zacznie zarabia\u0107 oko\u0142o 60 000 dolar\u00f3w. W tym czasie Eva pozostanie w nauczycielskim programie emerytalnym o okre\u015blonych \u015bwiadczeniach, ale uwa\u017ca, \u017ce \u200b\u200bw przeciwnym razie nie b\u0119d\u0105 w stanie zbyt wiele zaoszcz\u0119dzi\u0107. \u201eTo dla mnie przera\u017caj\u0105ce\u201d \u2013 m\u00f3wi Eva.<\/p>\n
Priorytety oszcz\u0119dno\u015bciowe pary s\u0105 jasne. Chcieliby wp\u0142aca\u0107 2500 dolar\u00f3w rocznie na RESP swoich dzieci (matka Ewy tak\u017ce dorzuca 1000 dolar\u00f3w rocznie) i nadal wp\u0142aca\u0107 sk\u0142adki na fundusz RRSP dla Lucasa. \u201eMam wy\u017csze dochody, wi\u0119c sensowne jest dla mnie wniesienie wk\u0142adu w RRSP dla niego\u201d \u2013 m\u00f3wi Eva. Para ma doradc\u0119 finansowego, ale uwa\u017caj\u0105 si\u0119 za bardzo konserwatywnych inwestor\u00f3w. Za rad\u0105 planisty para zakupi\u0142a w 2007 r. r\u00f3\u017cne zr\u00f3wnowa\u017cone, segregowane fundusze, kt\u00f3re osi\u0105ga\u0142y \u015bredni\u0105 roczn\u0105 sk\u0142adan\u0105 stop\u0119 zwrotu od 1,7% do 4%, w zale\u017cno\u015bci od funduszu. Nie s\u0105 pewni, jakie op\u0142aty wnosz\u0105. Para ma tak\u017ce dwie polisy ubezpieczeniowe na \u017cycie o warto\u015bci 500 000 dolar\u00f3w, za kt\u00f3re p\u0142ac\u0105 1980 dolar\u00f3w rocznie. \u201eWszystkie inne nasze ubezpieczenia \u2013 na wypadek niezdolno\u015bci do pracy, leczenia stomatologicznego i powa\u017cnych chor\u00f3b \u2013 pokrywa m\u00f3j pracodawca, wi\u0119c jeste\u015bmy bardzo dobrze zabezpieczeni\u201d \u2013 m\u00f3wi Eva.<\/p>\n
R\u00f3wnie wa\u017cny dla pary jest aktywny wolontariat w ich ko\u015bciele, gdzie przekazuj\u0105 2000 dolar\u00f3w rocznie. Z niecierpliwo\u015bci\u0105 czekaj\u0105 na dzie\u0144, w kt\u00f3rym b\u0119d\u0105 mogli wybra\u0107 si\u0119 na dziwn\u0105 wycieczk\u0119 do Las Vegas, pojecha\u0107 do Szkocji i by\u0107 mo\u017ce pojecha\u0107 na \u015awiatowy Turniej Hokeja Junior\u00f3w w Europie. Chcieliby tak\u017ce kupi\u0107 ma\u0142\u0105 przyczepk\u0119 i podr\u00f3\u017cowa\u0107 po Kolumbii Brytyjskiej, a Alberta i Lucas z ch\u0119ci\u0105 unowocze\u015bniliby sw\u00f3j sprz\u0119t bramkarza, aby by\u0142 lepiej przygotowany na cotygodniowe mecze hokejowe dla doros\u0142ych.<\/p>\n
Co m\u00f3wi\u0105 eksperci<\/h2>\n
Eva i Lucas wykonali \u015bwietn\u0105 robot\u0119, oszcz\u0119dzaj\u0105c, eliminuj\u0105c d\u0142ugi i komunikuj\u0105c si\u0119 jako para na temat swoich cel\u00f3w. \u201eW rzeczywisto\u015bci zgromadzili o 28% wi\u0119cej maj\u0105tku netto, ni\u017c sugerowa\u0142yby wska\u017aniki por\u00f3wnawcze dla ich wieku i dochod\u00f3w\u201d \u2013 m\u00f3wi Niagara, certyfikowany planista finansowy i trener finans\u00f3w z siedzib\u0105 w Ontario, Trevor Van Nest. Trenerka ds. finans\u00f3w Janet Gray z Ottawy zgadza si\u0119 z tym, dodaj\u0105c, \u017ce w 2017 r. para b\u0119dzie w stanie utrzyma\u0107 si\u0119 z jednego dochodu dzi\u0119ki domowi bez kredytu hipotecznego. Jest jednak kilka rzeczy, kt\u00f3re mog\u0105 zrobi\u0107, aby ulepszy\u0107 swoje finanse.<\/p>\n
Monitoruj przep\u0142yw \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych.<\/h3>\n
Przez dwa lata para b\u0119dzie znajdowa\u0107 si\u0119 w sytuacji niewielkich niedobor\u00f3w (b\u0119dzie musia\u0142a zgromadzi\u0107 oko\u0142o 26 000 dolar\u00f3w oszcz\u0119dno\u015bci, je\u015bli nie b\u0119dzie mo\u017cliwo\u015bci zaoszcz\u0119dzenia \u015brodk\u00f3w bud\u017cetowych). \u201eAle kiedy kredyty hipoteczne zostan\u0105 wyeliminowane jesieni\u0105 2017 r., pojawi\u0105 si\u0119 nadwy\u017cki, kt\u00f3re pozwol\u0105 na ponowne rozpocz\u0119cie rocznych oszcz\u0119dno\u015bci w wysoko\u015bci 12 000 dolar\u00f3w\u201d \u2013 m\u00f3wi Van Nest. Gray dodaje, \u017ce nadal mogliby obni\u017cy\u0107 koszty, nie kupuj\u0105c nowych mebli i sprawdzaj\u0105c swoje ubezpieczenie domu i samochodu, aby sprawdzi\u0107, czy mo\u017cna uzyska\u0107 oszcz\u0119dno\u015bci dzi\u0119ki wielokrotnym zni\u017ckom lub zwi\u0119kszeniu kwoty odliczenia. Powinni tak\u017ce monitorowa\u0107 swoje r\u00f3\u017cne wydatki. Wszystko to mog\u0142oby potencjalnie obni\u017cy\u0107 te 2500 dolar\u00f3w z ich wydatk\u00f3w.![\"Gdzie](\"https:\/\/www.moneysense.ca\/wp-content\/uploads\/2015\/12\/Screen-Shot-2015-12-15-at-5.43.15-PM.png\")
<\/p>\n
Kontynuuj oszcz\u0119dzanie w RESP.<\/h3>\n
Van Nest twierdzi, \u017ce zamiast oszcz\u0119dza\u0107 2500 dolar\u00f3w rocznie na ka\u017cde dziecko, pocz\u0105wszy od przysz\u0142ego roku, Eva i Lucas powinni rozwa\u017cy\u0107 coroczne zwi\u0119kszanie swojej sk\u0142adki o wsp\u00f3\u0142czynnik inflacji i zach\u0119ca\u0107 dziadk\u00f3w, aby r\u00f3wnie\u017c wp\u0142acali sk\u0142adki na RESP dzieci. \u201eKoszt czesnego prawdopodobnie potroi si\u0119 od chwili obecnej do chwili, gdy drugie dziecko uko\u0144czy ostatni\u0105 klas\u0119 szko\u0142y policealnej, wi\u0119c nawet te planowane sk\u0142adki prawdopodobnie pokryj\u0105 jedynie czesne dla obojga dzieci\u201d \u2013 m\u00f3wi Van Nest. \u201eB\u0119dzie trzeba wykorzysta\u0107 inne \u017ar\u00f3d\u0142a funduszy, aby pokry\u0107 zakwaterowanie, wy\u017cywienie, ksi\u0105\u017cki i inne wydatki po szkole \u015bredniej\u201d.<\/p>\n
Oszcz\u0119dzaj skromnie w RRSP.<\/h3>\n
\u201eNawet przy obni\u017conych dochodach rodziny Eva mog\u0142aby wp\u0142aca\u0107 sk\u0142adki na RRSP Lucasa\u201d \u2013 m\u00f3wi Gray. \u201ePrzy cenie 1570 dolar\u00f3w rocznie jest to wydatek przyst\u0119pny\u201d. Van Nest zgadza si\u0119, ale dodaje: \u201eNaprawd\u0119 nie potrzebuj\u0105 oszcz\u0119dno\u015bci w ramach RRSP, poniewa\u017c emerytura Evy prawdopodobnie pokryje oko\u0142o 70% ich potrzeb emerytalnych w wieku 58 lat. \u201eZamiast tego rozwa\u017c oszcz\u0119dzanie praktycznie ca\u0142ego dochodu netto Lucasa \u2013 oko\u0142o 4000 dolar\u00f3w miesi\u0119cznie \u2013 kiedy wr\u00f3ci do pracy. Wtedy b\u0119d\u0105 mogli nadrobi\u0107 zaleg\u0142o\u015bci.<\/p>\n
B\u0105d\u017a realist\u0105, je\u015bli chodzi o kursy.<\/h3>\n
Ludzie nie doceniaj\u0105 czasu i energii, jak\u0105 poch\u0142aniaj\u0105 dzieci. \u201eNawet udzia\u0142 w kilku kursach rocznie wymaga trzech lub czterech godzin nieprzerwanego czasu\u201d \u2013 m\u00f3wi Van Nest. Je\u015bli Lucas uzna, \u017ce \u200b\u200bzapisanie si\u0119 na kurs stacjonarny jest zbyt wymagaj\u0105cy, zawsze mo\u017ce przez cztery lata by\u0107 oddanym tat\u0105 nie wychodz\u0105cym z domu, a nast\u0119pnie przekwalifikowa\u0107 si\u0119 na dwa lub trzy lata, gdy oboje dzieci sp\u0119dz\u0105 ca\u0142y dzie\u0144 w szkole. \u201eJe\u015bli istniej\u0105 kompromisy, kt\u00f3re mog\u0105 wzbogaci\u0107 \u017cycie poprzez odci\u0119cie peda\u0142u od strumienia dochod\u00f3w, powinni to zrobi\u0107\u201d \u2013 m\u00f3wi Van Nest.<\/p>\n
Porozmawiaj o op\u0142atach z doradc\u0105.<\/h3>\n
Zwroty, jakich do\u015bwiadczyli Eva i Lucas, nie s\u0105 imponuj\u0105ce. \u201eNa d\u0142u\u017csz\u0105 met\u0119 pobierane przez nich op\u0142aty s\u0105 nie tylko niekonkurencyjne, ale z ka\u017cdym rokiem przechowywania \u015brodk\u00f3w b\u0119d\u0105 stanowi\u0107 ci\u0119\u017car\u201d \u2013 m\u00f3wi Van Nest, dodaj\u0105c, \u017ce para powinna przyjrze\u0107 si\u0119 warto\u015bci tanich funduszy indeksowych, kt\u00f3re s\u0105 zdywersyfikowane i posiadaj\u0105 wska\u017aniki koszt\u00f3w zarz\u0105dzania (MER) na poziomie 1% lub ni\u017cszym. \u201eSamo to posuni\u0119cie mog\u0142oby im zaoszcz\u0119dzi\u0107 setki tysi\u0119cy dolar\u00f3w na op\u0142atach przez ca\u0142e \u017cycie\u201d. Gray zgadza si\u0119 z tym, dodaj\u0105c, \u017ce w 2016 r. doradcy b\u0119d\u0105 musieli poda\u0107 na wyci\u0105gach z rachunk\u00f3w pe\u0142ne op\u0142aty za fundusze wsp\u00f3lnego inwestowania (cho\u0107 nie w przypadku funduszy wyodr\u0119bnionych, kt\u00f3re s\u0105 uwa\u017cane za produkty ubezpieczeniowe). \u201ePotraktuj to jako punkt wyj\u015bcia do dyskusji ze swoim doradc\u0105\u201d. m\u00f3wi Gray. \u201eIstnieje du\u017ca r\u00f3\u017cnica pomi\u0119dzy kontem z op\u0142at\u0105 1% a kontem z op\u0142at\u0105 3%. Eva i Lucas musz\u0105 dok\u0142adnie zrozumie\u0107, jak dzia\u0142aj\u0105 te op\u0142aty i jak\u0105 kwot\u0119 p\u0142ac\u0105\u201d. Umo\u017cliwi im to zaj\u0119cie lepszych pozycji inwestycyjnych.\u201d<\/p>\n
Przejrzyj ich ubezpieczenie na \u017cycie.<\/h3>\n
Eva i Lucas maj\u0105 odpowiedni\u0105 kwot\u0119 ubezpieczenia na \u017cycie w swojej sytuacji \u2013 po 500 000 dolar\u00f3w \u2013 ale bardziej odpowiednie by\u0142oby ubezpieczenie terminowe, a nie ca\u0142e \u017cycie. Koszty wynios\u0142yby mniej ni\u017c po\u0142ow\u0119 z 1980 dolar\u00f3w, kt\u00f3re p\u0142ac\u0105 obecnie. \u201ePowinni rozwa\u017cy\u0107 wykupienie ubezpieczenia terminowego i zainwestowanie r\u00f3\u017cnicy\u201d \u2013 m\u00f3wi Van Nest. \u201eDzi\u0119ki takim bezbolesnym oszcz\u0119dno\u015bciom w ci\u0105gu kilku lat ich dochody emerytalne b\u0119d\u0105 znacznie wy\u017csze\u201d.<\/p>\n
\n <\/p>\n
<\/p>\n
<\/p>\n<\/div>\n
<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Jeszcze dwa lata temu Lucas i Eva Simmons byli aktywn\u0105, beztrosk\u0105 par\u0105, kt\u00f3ra wi\u0119kszo\u015b\u0107 wolnego czasu sp\u0119dza\u0142a na ucz\u0119szczaniu na lokalne mecze hokejowe, wolontariacie w ko\u015bciele i biwakowaniu w niekt\u00f3rych z najpi\u0119kniejszych park\u00f3w Alberty. Potem urodzi\u0142a si\u0119 ich c\u00f3rka Madison i wszystko si\u0119 zmieni\u0142o. \u201eSp\u00f3\u017anili\u015bmy si\u0119 z za\u0142o\u017ceniem rodziny, ale cieszymy si\u0119 ka\u017cd\u0105 minut\u0105 sp\u0119dzon\u0105 […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1044,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[18],"tags":[491,492,490,493],"class_list":{"0":"post-1043","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-seg-fund-investments","8":"tag-grze","9":"tag-oszczedzanie","10":"tag-pozno","11":"tag-przyszlosc"},"aioseo_notices":[],"yoast_head":"\n